§ Conseil financier · Vevey
Le siège mondial de Nestlé, le Lavaux UNESCO, un tissu PME prospère — la Riviera a ses réalités propres. Je les connais, et je conseille en conséquence.
§ 01 Sur place
Vevey est une ville où je rencontre régulièrement mes clients. Conseiller financier diplômé IAF, affilié à Conseil en Patrimoine Suisse SA (groupe DVAG), j'accompagne familles, cadres internationaux, indépendants et expatriés de la Riviera vaudoise sur l'ensemble de leur patrimoine.
Vevey concentre une réalité particulière en Suisse romande : le siège mondial de Nestlé y attire des cadres internationaux mobiles, le Lavaux UNESCO préserve un marché immobilier rare, et le tissu PME (œnologie, hôtellerie, artisanat) y prospère depuis des générations. L'essentiel de mon travail ne se passe pas dans un bureau : il se passe dans le diagnostic patient de votre situation et dans la construction d'une stratégie qui vous corresponde.
§ 02 Lecture du tissu local
Le mètre carré dépasse souvent 12'000 CHF dans les quartiers prisés (Plan-Dessus, Corseaux, balcons de Lavaux) et atteint 18'000 CHF sur les meilleures adresses face au lac. Demande forte, offre limitée par la classification UNESCO de Lavaux. Les primo-accédants élargissent souvent vers Saint-Légier, Blonay ou La Tour-de-Peilz.
Cadres du siège Nestlé, de Nestlé R&D, de Vetropack et de l'hôtellerie de la Riviera. Hauts revenus, profils mobiles à 3-7 ans, mutations fréquentes hors de Suisse. Le bon conseil anticipe le départ : libre passage, fiscalité de sortie, transferts internationaux, stock-options et bonus différés.
Vignerons de Lavaux, restaurateurs et hôteliers, professions libérales du centre de Vevey. Souvent excellents dans leur métier mais sous-équipés sur la prévoyance LPP volontaire et la déductibilité 3a (jusqu'à 36'288 CHF en 2026 pour un indépendant sans LPP).
Patrimoines installés sur la Riviera depuis des générations — immobilier en Lavaux, capitaux investis, comptes anciens dans plusieurs banques. Axes principaux : préparation de la transmission (pacte successoral, donations) et arbitrage capital/rente à la retraite.
§ 03 Prestations
Bilan revenus/charges, prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité — restitué dans un dossier personnalisé complet.
Mobilisation du 2e et 3e pilier (retrait ou nantissement), négociation multi-banques, choix entre taux fixe et SARON, arbitrage amortissement direct vs indirect.
Rachats fiscalement avantageux, libre passage, choix capital vs rente à la retraite, optimisation des comptes 3a, échelonnement des retraits.
Rachats LPP, déductions 3a, structuration des revenus, cohérence avec vos projets immobiliers et professionnels.
Stratégie alignée avec votre profil de risque, vos sensibilités et vos objectifs — sans produit maison à pousser.
Relecture critique de vos contrats vie, complémentaire santé, ménage, protection juridique, perte de gain. Une économie d'environ un tiers sur les primes est fréquente.
§ 04 Sur le terrain
Pour rendre concret ce qu'un accompagnement change vraiment, voici deux dossiers récents — situations anonymisées, chiffres réels.
Diagnostic. Mutation interne probable vers l'Asie-Pacifique d'ici 24 à 36 mois. Revenu du foyer 320'000 CHF (un seul revenu actif). Avoir LPP de 480'000 CHF accumulé en 12 ans. Aucun 3a, plusieurs comptes en France et au Royaume-Uni hérités d'expatriations précédentes. Stock-options arrivant à maturité — fiscalité non optimisée. Pas de stratégie de sortie.
Plan d'action. 3a maximisé pour les deux dernières années avant le départ. Optimisation des stock-options (étalement de la levée). Libre passage préparé avec split sur deux comptes (étalement fiscal au retrait). Audit fiscal anticipé retrait avant départ vs maintien d'attache. Audit assurances santé internationale. Pacte successoral mis à jour.
Résultat. Économies fiscales estimées à 18'000 CHF sur deux ans. Stratégie de sortie chiffrée et documentée. Avoir LPP préservé et structuré pour les 24 prochaines années, où qu'ils soient.
Diagnostic. 58 et 56 ans, maison Lavaux entièrement amortie depuis 5 ans. Revenu actif 220'000 CHF. Patrimoine 2,1 millions CHF dont 65% immobilier, 25% en mandat bancaire plafonnant à 2% net (frais 1,3%), 10% de liquidités. Résidence amortie — fiscalement contre-productif en Suisse.
Plan d'action. Réintroduction d'une dette hypothécaire de 500'000 CHF sur la résidence (LTV 37%) libérant du cash productif. Acquisition d'un appartement locatif sur la Riviera (cible 700'000 CHF, LTV 64%). Migration du portefeuille sous-performant vers une gestion active, rachats LPP étalés.
Résultat. Déductibilité des intérêts récupérée (≈5'000 CHF/an), revenu locatif net de 18'000 à 22'000 CHF dès la première année, 25'000 CHF d'économies fiscales sur 5 ans via les rachats LPP, concentration immobilière ramenée de 65% à 54%. Pacte successoral signé.
Vérification de faisabilité (règle du tiers, taux théorique 5%) : 67'500 CHF de charges théoriques annuelles, soit 30,7% du revenu brut — la règle du tiers est respectée.
§ 05 Questions fréquentes
Non. Mon bureau est à Lausanne et j'accompagne des clients sur tout l'arc lémanique et la Suisse romande — Riviera, La Côte, Chablais, Gruyère — ainsi que de nombreux expatriés que je vois en visioconférence. Vevey fait partie des zones où je me déplace volontiers.
La majorité des conseils sont rémunérés par les fournisseurs de solutions, sans facturation directe au client. Pour des missions de planification patrimoniale spécifiques (audit chiffré complet, mission ponctuelle), un honoraire transparent est convenu en amont. Le premier rendez-vous est offert et sans engagement.
Trois différences majeures : la liberté de choix (je ne suis pas tenu de proposer les produits d'un seul établissement — je compare), la globalité (je couvre l'ensemble de votre patrimoine : prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité, assurances — pas un seul produit), et le long terme (un partenariat durable, méthode héritée d'un groupe européen fort de 50 ans d'histoire et de 8 millions de clients).
Pour un dossier standard, l'audit complet et le plan d'action chiffré sont posés sous 3 à 4 semaines. Les optimisations fiscales prennent effet sur l'exercice en cours si elles sont activées avant le 31 décembre ; les optimisations de prévoyance (3a, LPP) sont visibles dès la déclaration suivante.
§ 06 Rencontre
ou par téléphone : +41 76 817 02 22
§ 07 Ailleurs en Suisse romande