§ Conseil financier · Lausanne
Capitale vaudoise, deuxième pôle économique romand — et ma ville de bureau. Une lecture fine du tissu lausannois, au service de votre patrimoine.
§ 01 Sur place
Lausanne est ma ville de bureau et celle où je rencontre la majorité de mes clients. Conseiller financier diplômé IAF, affilié à Conseil en Patrimoine Suisse SA (groupe DVAG), j'y accompagne familles installées de longue date, cadres et chercheurs des écoles polytechniques (EPFL, UNIL), médecins et professionnels du CHUV, dirigeants de PME, expatriés et nouveaux résidents attirés par la qualité de vie lémanique.
Cette pluralité crée des situations patrimoniales très différentes — et c'est précisément ce qui rend le conseil financier intéressant ici. Mon bureau se trouve Avenue de Rhodanie 48, à deux pas du Léman. Mais l'essentiel ne se passe pas dans le bureau : il se passe dans le diagnostic patient de votre situation, dans la mise à plat de vos comptes éparpillés, dans la construction d'une stratégie qui vous corresponde — pas dans la vente d'un produit isolé.
§ 02 Lecture du tissu local
Le mètre carré dépasse régulièrement 12'000 CHF dans les quartiers prisés (Sous-Gare, Mon-Repos, Florimont, Pully limitrophe). Les primo-accédants doivent souvent activer plusieurs leviers : nantissement du 2e pilier plutôt que retrait, mobilisation du 3a, élargissement à Pully, Lutry ou Renens. Mon double parcours immobilier et finance permet d'arbitrer ces choix avec recul.
Hauts revenus, charge fiscale lourde au régime ordinaire (taux marginal cantonal vaudois autour de 41% au-dessus de 250'000 CHF), mais peu d'optimisation 3a réalisée parce que le sujet n'est pas porté en interne. Marge d'optimisation typique constatée : 8'000 à 15'000 CHF d'impôt par an, sans rien changer au train de vie.
Architectes, avocats, médecins, consultants — souvent excellents dans leur métier mais sous-équipés sur la prévoyance LPP volontaire et la déductibilité 3a (jusqu'à 36'288 CHF en 2026 pour un indépendant sans LPP). Un vrai gisement d'optimisation.
Logitech, Philip Morris, Tetra Pak, Bobst, Nestlé Lausanne — profils mobiles à 3-7 ans d'horizon. Le bon conseil anticipe le départ : libre passage, fiscalité de sortie, transferts d'avoirs — et ne se contente pas d'optimiser l'année en cours.
§ 03 Prestations
Bilan revenus/charges, prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité — restitué dans un dossier personnalisé complet.
Mobilisation du 2e et 3e pilier (retrait ou nantissement), négociation multi-banques, choix entre taux fixe et SARON, arbitrage amortissement direct vs indirect.
Rachats fiscalement avantageux, libre passage, choix capital vs rente à la retraite, optimisation des comptes 3a, échelonnement des retraits.
Rachats LPP, déductions 3a, structuration des revenus, cohérence avec vos projets immobiliers et professionnels.
Stratégie alignée avec votre profil de risque, vos sensibilités et vos objectifs — sans produit maison à pousser.
Relecture critique de vos contrats vie, complémentaire santé, ménage, protection juridique, perte de gain. Une économie d'environ un tiers sur les primes est fréquente.
§ 04 Sur le terrain
Pour rendre concret ce qu'un accompagnement change vraiment, voici trois dossiers récents — situations anonymisées, chiffres réels.
Diagnostic. Revenu cumulé de 220'000 CHF. Aucun versement 3a depuis 5 ans. Une assurance vie redondante héritée d'un démarchage agressif. 80'000 CHF dormant en compte courant. Projet d'achat à Lutry à 18 mois.
Plan d'action. Ouverture de deux comptes 3a maximisés. Rachat partiel LPP côté madame pour 15'000 CHF (déduction immédiate). Résiliation de l'assurance vie redondante. Redéploiement de l'épargne dormante en stratégie ETF diversifiée alignée sur l'horizon d'achat.
Résultat. 7'800 CHF d'économie fiscale annuelle, capacité d'achat consolidée pour le projet de Lutry.
Diagnostic. Patrimoine éparpillé entre 4 banques. Deux comptes 3a anciens à frais élevés (plus de 1,2% de frais de gestion). LPP non optimisée après le divorce. Aucune stratégie d'investissement long terme pour l'enfant.
Plan d'action. Consolidation des 3a sur un véhicule à 0,3% de frais. Plan de rachat LPP étalé sur 4 ans. Construction d'une enveloppe d'investissement long terme dédiée à l'enfant. Mise à jour des bénéficiaires et clauses successorales.
Résultat. 9'600 CHF d'économies fiscales cumulées sur le plan de rachat, frais de gestion divisés par quatre.
Diagnostic. Aucune LPP, aucun 3a. Revenu annuel volatil entre 140'000 et 220'000 CHF. Couverture perte de gain et invalidité quasi inexistante. Aucune RC professionnelle adaptée à son activité.
Plan d'action. Mise en place d'un 3a indépendant maximisé. Ouverture d'une LPP volontaire calibrée sur ses meilleures années. Structuration de la rémunération entre dividende et salaire (Sàrl). Audit complet RC pro et perte de gain.
Résultat. Jusqu'à 36'288 CHF de déductibilité activée, couvertures perte de gain et invalidité mises à niveau.
§ 05 Questions fréquentes
Non. Mon bureau est à Lausanne et j'accompagne des clients sur tout l'arc lémanique et la Suisse romande — Riviera, La Côte, Chablais, Gruyère — ainsi que de nombreux expatriés que je vois en visioconférence. Lausanne fait partie des zones où je me déplace volontiers.
La majorité des conseils sont rémunérés par les fournisseurs de solutions, sans facturation directe au client. Pour des missions de planification patrimoniale spécifiques (audit chiffré complet, mission ponctuelle), un honoraire transparent est convenu en amont. Le premier rendez-vous est offert et sans engagement.
Trois différences majeures : la liberté de choix (je ne suis pas tenu de proposer les produits d'un seul établissement — je compare), la globalité (je couvre l'ensemble de votre patrimoine : prévoyance, immobilier, investissements, fiscalité, assurances — pas un seul produit), et le long terme (un partenariat durable, méthode héritée d'un groupe européen fort de 50 ans d'histoire et de 8 millions de clients).
Pour un dossier standard, l'audit complet et le plan d'action chiffré sont posés sous 3 à 4 semaines. Les optimisations fiscales prennent effet sur l'exercice en cours si elles sont activées avant le 31 décembre ; les optimisations de prévoyance (3a, LPP) sont visibles dès la déclaration suivante.
§ 06 Rencontre
ou par téléphone : +41 76 817 02 22
§ 07 Ailleurs en Suisse romande